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还记得“百银财富”高层卷款跑路事件吗？千余名投资者受骗，其中包括一些资深的投资者，甚至是百银财富的内部工作人员。百银财富究竟是靠何种骗术瞒天过海，骗过这么多投资者的？据媒体投资者多因相信了百银财富所宣传的拥有第三方托管平台，才参与投资以致上了当。
此次事件给投资人的大启示在于一旦遇上此类有意借第三方支付或银行等知名机构背书、但实则名不副实的，该怎样判断P2P平台资金托管的真伪，从而大化地保护自己的投资呢？以下是三大基本识别技巧，供广大投资人谨记：
识别技巧一：对宣传中提及的第三方托管机构，核实信息源
一些P2P平台，声称与第三方托管平台建立合作关系，用大量甚至是花哨的词语解释第三方资金托管是如何保障投资者的资金安全，但是仔细浏览P2P平台的网站或者是其他一切的对外宣传资料，都不能明确找出托管方是谁，显得特别的神秘；若遇见这种情况，投资人就该打个问号，提高警惕了。建议投资人要进行多方求证，例如拨打第三方托管机构的电话以进行步核实，同时还懂得使用以下两个识别技巧。
识别技巧二：甄别平台所使用的服务类别，是否将通道服务混淆为资金托管服务
在P2P行业发展的早期， P2P平台常用的只是第三方所提供的支付通道服务，而随着近期监管政策的渐明，各方频频关注P2P平台是否已使用第三方资金托管来大化保障投资人的资金安全、预防“跑路”等各种风险问题时，才在一定程度上逐步使部分只使用通道服务的P2P平台开始转入第三方资金托管模式。第三方资金托管模式是指第三方机构会专为P2P平台的借贷双方独立开户、并专设账户托管资金，从而大化防止投资资金被P2P平台单方操控。
识别技巧三：注册平台后多辨真伪，验证第三方机构的与短信通知
直接有效的识别方法就是注册P2P平台帐号。投资人在注册平台后，看是否还要求去注册相应的第三方托管机构的帐号。若注册P2P平台帐号后就可以投资，那么投资人应该警惕该平台是否真正实现第三方资金托管，但此种情形也不排除是某些人性化P2P平台，其改善客户体验后简化了繁琐的注册流程后的效果。所以甄别的核心关键点是在于是否多拥有了第三方机构的，且第三方托管机构一定会出具一份由投资人签署的、电子或纸质的账户协议文件供本人确认。投资人可再将自己的账户信息输入到相应的第三方机构平台以查实验证。
另外，如果注册后投资人有被要求开通第三方托管，但只是简单的收录投资者的手机号和实名信息，其后投资人其实并未收到任何可以及时了解账户资金流向，以及实时比对资金数据等手机讯息通知时，也说明了所谓的资金托管可能是存在问题的。同时作为尊重与保护自身的权益，投资人也需更多地重视自己手机等及时联系方式的相关通知以更好地保护自己的投资资金。
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